同时附加贷贷款期限主要聚集在12期、24期和36期，而36期和48期中长期贷款方案占比上升明显。

市场上大部分主流的汽车厂商都有为消费者提供附加贷金融方案，如宝马、奥迪、上汽大众、一汽-大众、上汽通用、东风日产、广汽丰田、广汽传祺、比亚迪等。

2019年3月上汽大众联合上汽财务、大众金融、招商银行、浦发银行、上海银行、中信银行等金融机构推出“增值贷分期政策”，可针对不同的水平业务进行附加项贷款，而且能享受贴息政策。如针对Polo系列的“保险连保分期”，该产品可打包保险进行贷款，支持1-5年贷款期限，其中1-2年贷款期限产品为0利率产品，3-5年贷款期限产品为低利率产品，首付可以实现零首付。

宝马金融附加贷产品除包含车辆保险、车辆购置税外，还覆盖了宝马及MINI品牌的钥匙保障服务以及部分宝马原厂附件。

总结

附加贷产品一方面在合规的情况下能有效提升其他水平业务渗透率，另一方面能降低消费者的购车门槛，其或成为未来汽车金融产品发展的重点，金融公司和经销商可尝试加大对附加贷的推广，提升利润水平。

从目前汽车市场的价格体系和盈利来源来看，短期内4S店摆脱对水平业务利润的过度依赖显得不太现实，然而在合规的情况下维持目前水平业务利润水平还可以选择其他途径，例如经销商可以加大力度推广附加贷产品，且国家层面也支持附加贷产品的开展。

2019年4月17日国家发改委发布的《推动重点消费品更新升级 畅通资源循环利用实施方案（2019-2020年）》中提及到引导银行等金融机构优化业务布局，积极引导汽车金融产品创新。

附加产品融资业务属于金融产品创新，其实早在2016年银保监会便已发布过《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》（银发〔2016〕92号），政策鼓励汽车金融公司业务产品创新，允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度。

以上两项政策都为附加贷产品的进一步发展提供了很好的依托，其他水平业务渗透率也可以通过附加贷提高。

通过汽车金融附加贷，消费者在贷款购车时，针对保险、购置税、延保、保养等附加项也进行贷款，从而增加贷款额，降低车辆首付。客户购车门槛降低，能够吸引更多意向客户，扩大销售漏斗，同时也能够推动其他水平业务的发展，增加营收。无论是厂商金融公司还是银行等第三方金融公司可以加大对附加贷产品的研发力度，同时推动终端销售的推广。